Windykacja leasingowa różni się od windykacji kredytowej jednym kluczowym elementem: przedmiotem leasingu. Samochód, maszyna produkcyjna, sprzęt IT czy nieruchomość to aktywo, które przy nieregulowaniu rat może zostać objęte procesem odbioru, wyceny i dalszego zagospodarowania. Firma leasingowa odzyskuje więc nie tylko należność, lecz także wartość związaną z przedmiotem leasingu.
Ten wymiar wymaga systemu, który łączy procesy wierzytelnościowe z koordynacją obsługi aktywów. Pivotal EDM 3.0 wspiera oba obszary – od pierwszego opóźnienia w spłacie raty, przez restrukturyzację umowy, po obsługę odbioru przedmiotu i jego dalszego zagospodarowania.
Generyczny system windykacyjny projektowany z myślą o windykacji kredytowej nie uwzględnia kilku elementów kluczowych dla branży leasingowej:
Przedmiot leasingu jako odrębny obiekt w procesie windykacyjnym - przy zaległej umowie leasingowej wartość przedmiotu bezpośrednio wpływa na decyzję o wyborze ścieżki: czy opłaca się restrukturyzować umowę, czy bardziej efektywny jest odbiór i sprzedaż aktywa? System musi zestawiać wartość ekspozycji z aktualną wartością rynkową przedmiotu - automatycznie, nie po ręcznym zapytaniu do działu technicznego.
Procedura wypowiedzenia umowy leasingowej - wypowiedzenie umowy leasingowej to nie to samo co wypowiedzenie umowy kredytowej. Inne terminy, inne podstawy prawne, inne obowiązki informacyjne wobec leasingobiorcy. System windykacyjny dla leasingu musi obsługiwać tę procedurę jako osobną ścieżkę procesową ze zdefiniowanymi krokami i terminami.
Odbiór przedmiotu leasingu - fizyczne odebranie samochodu lub maszyny od nierzetelnego leasingobiorcy to operacja logistyczna: zlecenie dla firmy zajmującej się odbiorem aktywów, protokół przejęcia, transport, wycena stanu technicznego. System musi to obsługiwać - nie tylko rejestrować jako zdarzenie.
Zagospodarowanie odzyskanego aktywa - odebrany przedmiot leasingu musi zostać wyceniony, a następnie sprzedany lub ponownie oddany w leasing. Ta część procesu jest często obsługiwana poza systemem windykacyjnym - co generuje luki w dokumentacji i utrudnia rozliczenie straty leasingodawcy.
Proces end-to-end
Od prewencji i kwalifikacji sprawy po odzyskanie aktywa oraz obsługę sądową — cały proces pozostaje w jednym środowisku.
System codziennie weryfikuje terminowość rat dla całego portfela umów leasingowych. Komunikacja prewencyjna jest uruchamiana jeszcze przed terminem płatności dla leasingobiorców z podwyższonym scoringiem ryzyka. Po wystąpieniu zaległości system prowadzi komunikację windykacyjną zgodnie z regułami instytucji. Wczesna reakcja redukuje liczbę spraw eskalowanych do wypowiedzenia i obsługi prawnej.
System zestawia wartość zaległości z aktualną wartością rezydualną przedmiotu i historią płatniczą leasingobiorcy. Na tej podstawie SDC AI generuje rekomendację: czy zaproponować restrukturyzację warunków umowy, czy bardziej efektywny ekonomicznie będzie odbiór przedmiotu. Decyzja jest podparta danymi, nie intuicją windykatora.
System obsługuje pełen proces zmiany warunków umowy: wniosek leasingobiorcy, analizę zdolności do kontynuowania umowy, propozycję nowych warunków, akceptację wewnętrzną i aneks. Historia każdej restrukturyzacji jest archiwizowana i powiązana z kartoteką klienta oraz umowy.
Procedura wypowiedzenia jest obsługiwana jako osobna ścieżka procesowa z kontrolą terminów i obowiązków informacyjnych. System generuje dokumenty wypowiedzenia na podstawie danych umowy, rejestruje datę doręczenia i uruchamia licznik terminu do dobrowolnego zwrotu przedmiotu.
Po bezskutecznym upływie terminu do dobrowolnego zwrotu system generuje zlecenie odbioru dla firmy zajmującej się windykacją aktywów. Windykator terenowy lub zewnętrzna firma odbierająca uzyskują przez przeglądarkę na urządzeniu mobilnym dostęp do danych sprawy: adresu leasingobiorcy, opisu przedmiotu, numeru rejestracyjnego pojazdu lub numeru seryjnego maszyny.
Protokół przejęcia jest sporządzany w systemie wraz z opisem stanu technicznego przedmiotu i dokumentacją fotograficzną. Dokument jest archiwizowany i powiązany z umową, dzięki czemu pozostaje dostępny na potrzeby wyceny i ewentualnych postępowań sądowych.
System rejestruje dalsze losy przedmiotu: wycenę, sprzedaż, ponowne oddanie w leasing lub likwidację. Rozliczenie straty leasingodawcy jest kalkulowane automatycznie na podstawie wartości odzysku i kosztów windykacji.
Sprawy nierokujące dobrowolnej spłaty ani odbioru są kierowane do postępowania sądowego. System wspiera składanie pozwów w trybie EPU lub przed sądem właściwości ogólnej, monitoring postępowań egzekucyjnych i obsługę komorniczą.
Więcej o module windykacji sądowejIntegracje
Efektywna windykacja leasingowa wymaga dostępu do danych z zewnętrznych rejestrów i systemów. Pivotal EDM 3.0 łączy je przez moduł Pivotal Integrator.
Weryfikacja aktualnego posiadacza pojazdu i obciążeń rejestrowych przed zleceniem odbioru.
Automatyczna weryfikacja statusu prawnego leasingobiorcy — czy firma nadal działa lub czy ogłosiła upadłość.
Monitoring sytuacji finansowej leasingobiorcy w trakcie całego procesu windykacyjnego.
Elektroniczne składanie pozwów i monitoring statusu postępowań upominawczych.
Weryfikacja aktualności polisy ubezpieczeniowej przedmiotu leasingu w trakcie zaległości.
Historia kontaktów z leasingobiorcą zintegrowana z kartoteką sprawy windykacyjnej.
Widok managera
Manager portfela otrzymuje bieżący wgląd w skalę i strukturę zaległości dzięki raportom operacyjnym i zarządczym generowanym w czasie rzeczywistym.
Podział według etapu procesu windykacyjnego, produktu leasingowego i regionu.
Liczba i wartość aktywów wraz z aktualnym statusem każdego zlecenia.
Udział portfela zrestrukturyzowanego oraz liczba spraw skierowanych do sądu i do odbioru.
Metryka kluczowa dla optymalizacji procesu i oceny kosztów windykacji.
Poznaj rozwiązania Pivotal wspierające zarządzanie umowami leasingowymi, odzyskiwanie aktywów i obsługę wierzytelności.
Skontaktuj się z naszym ekspertem!
Lider rynku rozwiązań windykacyjnych
Pivotal Polska Sp. z o.o.
ul. Spokojna 5
01-044 Warszawa
NIP: 5251917075
KRS: 0000037289
REGON: 012731585
Kapitał zakładowy: 59 620,00 ZŁ
