Kontrola portfela
Automatyczna weryfikacja terminowości
Codzienne porównanie oczekiwanych i zaksięgowanych wpłat dla aktywnych umów. Brak wpłaty może uruchomić sekwencję działań zgodną z regułami instytucji.
Moduł monitoringu należności
Pivotal EDM 3.0 codziennie kontroluje terminowość spłat w całym portfelu, wykrywa ryzyko opóźnienia i uruchamia komunikację przed oraz po powstaniu zaległości. Reguły działań są dostosowywane do polityki instytucji.
Zakres modułu
Funkcje monitoringu należności
Przy dużym portfelu ręczne śledzenie terminowości tysięcy umów staje się nieefektywne. Moduł codziennie kontroluje płatności, deklaracje spłaty i sygnały ryzyka oraz uruchamia komunikację zgodnie z regułami instytucji — także prewencyjnie, przed powstaniem zaległości.
Realizacja ustaleń
Wpłaty i deklaracje spłaty
Kontrola realizacji terminów, deklaracji klienta oraz harmonogramów ratalnych. Niedotrzymane ustalenie może skierować sprawę do kolejnego etapu zgodnie z regułami instytucji.
Kontakt z klientem
Komunikacja z klientem
Treść, kanał i czas komunikatów są konfigurowane zgodnie z polityką instytucji oraz obowiązującymi wymogami regulacyjnymi.
Prewencja
Wczesne sygnały SDC AI
Scoring SDC AI może wskazywać klientów zagrożonych opóźnieniem jeszcze przed niespłaceniem pierwszej raty.
Segmentacja
Cztery segmenty portfela według statusu zaległości
Prewencja jest prowadzona przed powstaniem zaległości. Po terminie płatności sprawy trafiają do warstw odpowiadających ich wiekowi i statusowi.
Przed terminem
Etap prewencyjny
Komunikacja przypominająca do klientów zagrożonych przyszłym opóźnieniem.
0–30 dni
Wczesna zaległość
Pierwsze działania po braku płatności oraz bieżąca obsługa kontaktu z klientem.
31–90 dni
Kwalifikacja do wypowiedzenia
Ocena dalszej ścieżki, zebranie dokumentacji i działania przewidziane polityką instytucji.
Powyżej 90 dni
Zaległość wypowiedziana i wymagalna
Obsługa spraw po wypowiedzeniu i przygotowanie dalszych etapów procesu.
Konfigurowalne reguły
Przykładowa sekwencja sześciu działań
To przykład dla zaległości kredytowej. Rzeczywiste terminy, kanały, treści i warunki eskalacji są ustalane indywidualnie podczas wdrożenia.
Kilka dni przed terminem
SMS przypominający o zbliżającej się racie.
Dzień 0 — brak wpłaty
SMS lub e-mail z informacją o zaległości oraz alert w kolejce monitora.
Dzień 3 — nadal bez wpłaty
E-mail z informacją o zaległości i zadanie dla pracownika monitoringu.
Dzień 7 — kontakt
Kontakt telefoniczny i, zależnie od zasad instytucji, propozycja spłaty w ratach.
Dzień 14 — eskalacja
Brak kontaktu lub odmowa spłaty mogą skierować sprawę do windykacji miękkiej.
Dzień 30 — kolejna ścieżka
Pisemne wezwanie do zapłaty, a następnie obsługa prawna lub restrukturyzacja, zgodnie ze scoringiem i polityką instytucji.
Widok portfela
Raportowanie operacyjne i zarządcze
Raporty pomagają ocenić bieżący obraz należności bez deklarowania niepotwierdzonych automatyzacji.
Zakres obejmuje przekrój portfela według statusu zaległości, dynamikę portfela w czasie oraz efektywność komunikacji prewencyjnej.
Przed skierowaniem sprawy do postępowania sądowego system wspiera wygenerowanie i zarejestrowanie pisemnego wezwania do zapłaty.
Raport
Status portfela
Przekrój spraw według etapu i wieku zaległości.
Analiza
Dynamika i prewencja
Zmiany portfela w czasie oraz efektywność komunikacji przed terminem.
Integracje
Źródła danych i kanały komunikacji
Pivotal Integrator łączy monitoring z systemami płatniczymi, kanałami kontaktu i zewnętrznymi źródłami danych.
Systemy bankowe i core banking
Dane o oczekiwanych płatnościach i potwierdzeniach wpłat.
Bramki SMS i poczta
Kanały komunikacji prewencyjnej i windykacyjnej.
Call center
Zlecenia kontaktu telefonicznego powiązane ze sprawą.
BIK
Dodatkowe dane wspierające ocenę sytuacji finansowej klienta.
Strony powiązane
Zobacz moduły, które wspierają ocenę ryzyka i przejmują sprawę na kolejnych etapach procesu.
Windykacja i zarządzanie wierzytelnościamiPrzegląd rozwiązań dla całego procesu windykacyjnegoSmart Debt Collection AIScoring ryzyka wspierający prewencjęRestrukturyzacja zadłużeniaZmiana warunków spłaty przy trudnościach klientaWindykacja sądowa i egzekucyjnaObsługa prawna spraw bez reakcji na monitoringSystem windykacyjny dla bankówMonitoring w kontekście portfela kredytowegoPivotal EDM 3.0Platforma zarządzania wierzytelnościami
Najczęściej zadawane pytania - Moduł monitoringu należności
Chcesz wiedzieć więcej?
Skontaktuj się z naszym ekspertem!
Joanna Bydler
Lider rynku rozwiązań windykacyjnych
