Monitoring należności
Wczesna zaległość i scoring wskazujący przejściowe trudności klienta z dobrą historią płatniczą.
Restrukturyzacja zadłużenia
Moduł Pivotal EDM 3.0 prowadzi proces zmiany warunków spłaty od wniosku i analizy sytuacji klienta, przez akceptację i aneks, po monitoring nowego harmonogramu. Całość pozostaje zintegrowana z pozostałymi etapami windykacji.
Wejście do procesu
Jak sprawa może trafić do restrukturyzacji
Ścieżka może rozpocząć się na różnych etapach obsługi zadłużenia lub od bezpośredniego wniosku klienta. Restrukturyzacja bywa ekonomicznie korzystniejsza od postępowania sądowego, dlatego EDM 3.0 prowadzi ją w tym samym środowisku zamiast w osobnych arkuszach, wiadomościach i dokumentach papierowych.
Windykacja miękka
Klient zgłasza trudności finansowe podczas kontaktu prowadzonego przez zespół windykacyjny.
Obsługa prawna
Restrukturyzacja zostaje oceniona jako potencjalnie korzystniejsza ekonomicznie od dalszej drogi sądowej.
Bezpośrednio od klienta
Wniosek może trafić przez Portal Klienta lub call center, jeśli instytucja udostępnia dany kanał.
Proces end-to-end
Od wniosku do monitoringu nowych warunków
Sześć etapów łączy analizę sprawy, decyzję, dokumentację i dalszą kontrolę realizacji ugody.
Wniosek restrukturyzacyjny
Ustrukturyzowany wniosek trafia do EDM 3.0 z kanału udostępnionego przez instytucję, co ogranicza ręczne przepisywanie danych.
Analiza sytuacji i zdolności do spłaty
Pracownik analizuje historię płatniczą, scoring, dostępne dane zewnętrzne i wcześniejsze kontakty.
Wybór wariantu
Przygotowywany jest wariant odpowiadający sytuacji klienta, produktowi i regułom instytucji.
Akceptacja wewnętrzna
Propozycja przechodzi zdefiniowaną ścieżkę uprawnień, progów i poziomów decyzyjnych.
Aneks i dokumentacja
Po akceptacji system wspiera wygenerowanie aneksu z danych sprawy i archiwizuje historię decyzji.
Monitoring nowych warunków
Nowy harmonogram trafia do monitoringu, a ewentualne opóźnienie jest obsługiwane według reguł zdefiniowanych przez instytucję.
Elastyczne warunki
Warianty restrukturyzacji obsługiwane przez moduł
Dostępność wariantu, progi akceptacji i szczegółowe parametry zależą od produktu, segmentu klienta oraz polityki instytucji.
Harmonogram ratalny
Rozłożenie zaległości na raty, z zawieszeniem bieżących rat lub bez niego.
Wakacje kredytowe lub leasingowe
Czasowe zawieszenie spłat bez zmiany pozostałych warunków zobowiązania.
Ugoda z umorzeniem
Częściowe umorzenie odsetek lub kosztów windykacji w zamian za uzgodnioną spłatę kapitału.
Konsolidacja zadłużenia
Połączenie kilku zaległych zobowiązań klienta w jeden harmonogram spłaty.
Restrukturyzacja bankowa lub sądowa
Zmiana warunków umowy uwzględniająca właściwe dla danego procesu wymogi regulacyjne.
Wymogi regulacyjne
Restrukturyzacja a wymogi KNF i standardy EBA
Moduł wspiera instytucje finansowe w dokumentowaniu i raportowaniu procesów restrukturyzacyjnych.
Ekspozycje restrukturyzowane mogą być klasyfikowane zgodnie ze standardem forbearance, a dokumentacja procesu pozostaje powiązana z pełną ścieżką audytową.
Historia wniosków, analiz i akceptacji wspiera audyty KNF oraz raportowanie portfela forbearance na potrzeby sprawozdawczości regulacyjnej.
Standard
Forbearance
Klasyfikacja ekspozycji restrukturyzowanych zgodnie z przyjętymi wymaganiami.
Kontrola
Pełna ścieżka audytowa
Dokumentacja decyzji i akceptacji pozostaje dostępna do weryfikacji.
Raportowanie
KNF i EBA
Dane portfela forbearance wspierają obowiązki sprawozdawcze instytucji.
Strony powiązane
Poznaj etapy, które mogą prowadzić do restrukturyzacji, oraz alternatywne ścieżki obsługi zadłużenia.
Windykacja i zarządzanie wierzytelnościamiPrzegląd rozwiązań dla całego procesu windykacyjnegoMonitoring należnościWczesna zaległość poprzedzająca restrukturyzacjęSmart Debt Collection AIRekomendacje wyboru kolejnej ścieżkiWindykacja sądowa i egzekucyjnaAlternatywna ścieżka obsługi prawnejWindykacja w firmach leasingowychRestrukturyzacja umów leasingowychPivotal EDM 3.0Platforma zarządzania wierzytelnościami
Najczęściej zadawane pytania - Moduł restrukturyzacji zadłużenia
Chcesz wiedzieć więcej?
Skontaktuj się z naszym ekspertem!
Joanna Bydler
Lider rynku rozwiązań windykacyjnych
