Windykacja bankowa rządzi się innymi prawami niż windykacja w firmach zewnętrznych. Bank nie kupuje portfela wierzytelności - zarządza należnościami własnymi wobec klientów, z którymi jednocześnie utrzymuje aktywne relacje produktowe. Klient kredytowy może być jednocześnie posiadaczem konta osobistego, lokaty i karty kredytowej. Decyzja windykacyjna musi uwzględniać całościowy obraz klienta - nie tylko zaległą ratę.
Pivotal EDM 3.0 dla banków jest zaprojektowany dokładnie pod ten kontekst. System obsługuje pełen cykl zarządzania należnościami kredytowymi - od prewencji i monitoringu wczesnej zaległości przez windykację miękką, restrukturyzację i obsługę prawną po postępowania sądowe i egzekucyjne - zintegrowany z infrastrukturą bankową i wyposażony w moduł sztucznej inteligencji SDC AI.
Bank zarządzający własnym portfelem należności stoi przed wyzwaniami, których nie ma zewnętrzna firma windykacyjna:
Relacja z klientem ma wartość - klient, który zalega z ratą kredytu, jest często wartościowym klientem w innych obszarach. Agresywna windykacja może zakończyć całą relację bankową. System windykacyjny dla banku musi umożliwiać gradację działań - od miękkiego przypomnienia po obsługę prawną - z oceną, która ścieżka jest optymalna dla konkretnego przypadku.
Skala portfela wymaga automatyzacji - duży bank zarządza dziesiątkami tysięcy zaległych umów kredytowych jednocześnie. Ręczna priorytetyzacja spraw jest niemożliwa. System musi automatycznie segregować portfel, wskazywać sprawy wymagające interwencji i generować kolejki pracy dla windykatorów.
Dane bankowe jako przewaga - bank ma dostęp do pełnej historii transakcyjnej klienta: wpływów na konto, aktywności kartowej, historii spłat innych produktów. Te dane są nieocenione przy ocenie prawdopodobieństwa spłaty i wyborze strategii windykacyjnej.
Wymogi regulacyjne KNF - każde działanie windykacyjne w banku musi być udokumentowane zgodnie z wytycznymi KNF. Archiwizacja korespondencji, rejestr decyzji restrukturyzacyjnych i dokumentacja postępowań sądowych to obowiązki regulacyjne, nie opcja.
Dwa poziomy automatyzacji
Pivotal EDM 3.0 łączy automatyzację opartą na regułach banku z predykcyjnym wsparciem decyzji. Oba mechanizmy pracują na wspólnej historii spraw i wzajemnie się uzupełniają.
Bank definiuje, kiedy wysłać SMS, przekazać sprawę do kolejki call center albo eskalować ją do kolejnego etapu. System realizuje te reguły automatycznie dla całego portfela, bez ręcznej obsługi każdej sprawy.
Reguły bazują m.in. na czasie zaległości, wartości ekspozycji, typie produktu i historii płatniczej.
Modele predykcyjne uzupełniają strategie o rekomendację najlepszego działania. Wykorzystują dane behawioralne podobnych klientów i historię procesów windykacyjnych zapisaną w systemie.
Im bogatsza historia windykacyjna, tym trafniejsze rekomendacje. Ostateczna decyzja zawsze należy do pracownika lub managera portfela.
Smart Debt Collection AI
SDC AI wspiera zespół na różnych etapach procesu — od rozpoznania ryzyka, przez ułożenie kolejności pracy, po rekomendację konkretnego działania dla sprawy.
Ocena sprawy
Model ocenia prawdopodobieństwo dobrowolnej spłaty. Bank może następnie dopasować strategię do konkretnego klienta, produktu i własnych wymagań procesowych.
Organizacja pracy
System buduje kolejki dla windykatorów z uwzględnieniem wartości ekspozycji, czasu zaległości i scoringu. Pracownik od razu widzi sprawy, którymi powinien zająć się w pierwszej kolejności.
Rekomendacja
Dla spraw objętych strategią system wskazuje następny krok: wiadomość, telefon, propozycję ugody, restrukturyzację albo rozpoczęcie obsługi prawnej.
Prewencja
Model pomaga identyfikować klientów zagrożonych zaległością, zanim rata pozostanie niespłacona. Dzięki temu komunikacja prewencyjna może rozpocząć się jeszcze przed terminem płatności.
Proces end-to-end
Wszystkie etapy są obsługiwane w jednym środowisku — bez przenoszenia spraw między osobnymi narzędziami.
System codziennie weryfikuje terminowość spłat dla całego portfela kredytowego. Komunikacja prewencyjna może rozpocząć się jeszcze przed terminem płatności dla klientów z wyższym scoringiem ryzyka. Po wystąpieniu opóźnienia uruchamiana jest strategia monitoringu: SMS-y, wiadomości e-mail i zlecenia kontaktu telefonicznego — zgodnie z regułami banku i profilem klienta.
Więcej o module monitoringuSprawy trafiają do odpowiednich kolejek windykatorów. Każda wiadomość, próba kontaktu i wynik rozmowy są rejestrowane, tworząc kompletną historię sprawy dostępną dla managera.
System obsługuje pełen proces restrukturyzacyjny: wniosek klienta, analizę zdolności do spłaty, propozycję warunków, akceptację wewnętrzną i aneks do umowy kredytowej. Historia każdej restrukturyzacji jest archiwizowana i dostępna dla audytorów KNF. Proces może uwzględniać wymogi forbearance zgodne ze standardami EBA.
Więcej o module restrukturyzacjiSprawy nierokujące dobrowolnej spłaty są kierowane do obsługi prawnej: od wypowiedzenia umowy kredytowej, przez postępowanie w EPU lub przed sądem właściwości ogólnej, po egzekucję komorniczą i — w uzasadnionych przypadkach — sprzedaż wierzytelności. Wszystkie etapy pozostają w jednym systemie.
Więcej o module windykacji sądowejDla należności wymagających kontaktu osobistego system generuje zlecenia dla windykatorów terenowych i udostępnia im mobilny dostęp do informacji potrzebnych podczas realizacji wizyty.
Więcej o windykacji terenowejJedna warstwa procesowa
Pivotal EDM 3.0 działa jako warstwa procesowa połączona z systemami, na których bank już pracuje. Zakres i sposób wymiany danych są dobierane do architektury konkretnej instytucji.
Core banking — dane produktowe, salda i historia transakcji dostępne dzięki integracji realizowanej przez Pivotal Integrator.
Call center — każdy kontakt z klientem rejestrowany w sprawie i widoczny dla managera.
BIK i KRD — automatyczna weryfikacja sytuacji finansowej klienta podczas kwalifikacji do ścieżki procesowej.
EPU — elektroniczne składanie pozwów i monitoring statusu postępowań upominawczych.
Systemy płatności — potwierdzenia wpłat rejestrowane w systemie zgodnie z ustalonym sposobem wymiany danych.
Systemy masowych wydruków — korespondencja seryjna generowana i zlecana z modułu komunikacji.
Wdrożenie
Credit Agricole Bank Polska wdrożył system windykacyjny Pivotal do kompleksowej obsługi procesów zarządzania wierzytelnościami.
System scalił dotychczas rozproszone ścieżki windykacji: miękką, twardą, terenową i sądową - w jednym środowisku operacyjnym, dostępnym dla windykatorów, prawników i managerów jednocześnie.
Jedno środowisko operacyjne dla kluczowych ścieżek windykacyjnych w banku.
Poznaj rozwiązania Pivotal wspierające zarządzanie wierzytelnościami i relacjami z klientami w sektorze finansowym.
Skontaktuj się z naszym ekspertem!
Lider rynku rozwiązań windykacyjnych
Pivotal Polska Sp. z o.o.
ul. Spokojna 5
01-044 Warszawa
NIP: 5251917075
KRS: 0000037289
REGON: 012731585
Kapitał zakładowy: 59 620,00 ZŁ
